재테크를 시작하면서 빠지지 않는 이야기가 바로 ISA 계좌입니다. 세금을 합법적으로 줄이면서 주식과 ETF에 투자할 수 있는 수단으로, 2026년부터 비과세 한도와 납입 한도가 대폭 확대되면서 관심이 더욱 커지고 있습니다. 특히 토스증권은 앱 하나로 5분 안에 비대면 개설이 가능하고 별도 서류 제출 없이 국세청 자동 연동으로 가입 유형까지 판별되어 투자 초보자에게 진입장벽이 낮습니다. 가입 자격, 계좌 유형별 혜택, 비대면 개설 방법, 수수료, 타 증권사 비교, 주의사항까지 2026년 최신 기준으로 한 번에 정리합니다.
- 본 콘텐츠를 통해 토스증권 ISA 계좌 개설 방법을 알아보세요! 아래는 실생활에 유용한 정보 모음입니다.
1. 중개형 ISA란?
ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌 안에서 국내 주식, ETF, 펀드, 예·적금까지 통합 운용하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 만능 절세 통장입니다. ISA의 종류는 크게 신탁형·일임형·중개형으로 나뉘는데, 이 중 중개형은 투자자가 직접 종목을 선택하고 운용할 수 있어 자유도가 가장 높습니다. 토스증권은 중개형 ISA만 제공하며, 국내 상장 주식과 ETF를 직접 매수·매도할 수 있습니다.
| 구분 | 신탁형 | 일임형 | 중개형 |
|---|---|---|---|
| 운용 주체 | 금융사 | 금융사 | 투자자 직접 |
| 투자 가능 상품 | 예·적금, 펀드 등 | 펀드, 랩 등 | 주식, ETF, 펀드 등 |
| 토스증권 취급 | 미취급 | 미취급 | 취급 |
2. 2026년 ISA 주요 변경사항
2026년부터 ISA 제도가 대폭 개편되면서 혜택이 크게 강화되었습니다. 가장 주목할 변화는 비과세 한도 확대와 납입 한도 상향입니다. 기존 일반형 비과세 한도 200만 원이 500만 원으로, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원으로 각각 2.5배 확대되었습니다. 연간 납입 한도 역시 기존 2,000만 원에서 4,000만 원으로 두 배 상향되는 방향으로 논의가 진행 중입니다. 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 일반 세율(15.4%) 대신 9.9% 분리과세만 적용됩니다.
| 항목 | 기존 (2025년 이전) | 2026년 개편 |
|---|---|---|
| 일반형 비과세 한도 | 200만 원 | 500만 원 |
| 서민형 비과세 한도 | 400만 원 | 1,000만 원 |
| 연간 납입 한도 | 2,000만 원 | 4,000만 원 (확대 추진) |
| 총 납입 한도 | 1억 원 | 2억 원 (확대 추진) |
| 초과 수익 과세 | 9.9% 분리과세 | 동일 |
| 의무 가입 기간 | 3년 | 3년 |
3. 가입 자격 및 유형 선택
ISA 계좌는 만 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 금융소득종합과세자(직전 연도 금융소득 합계 2,000만 원 초과)는 가입이 불가합니다. 만 15~18세의 경우 근로소득이 있으면 가입할 수 있습니다.
계좌 유형은 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 서민형은 직전 연도 총급여 5,000만 원 이하(종합소득 3,800만 원 이하) 근로소득자 또는 농어민이 해당됩니다. 토스증권 앱에서 개설 시 홈택스와 자동 연동되어 소득 수준을 확인하고 서민형 자격을 자동 판별하므로 별도 서류 제출이 필요 없습니다.
| 구분 | 가입 자격 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 만 19세 이상 거주자 (금융소득종합과세자 제외) | 500만 원 |
| 서민형 | 총급여 5,000만 원 이하 또는 농어민 | 1,000만 원 |
| 공통 | 1인 1계좌, 의무 가입 기간 3년 | 초과분 9.9% 분리과세 |
4. 비대면 개설 방법 (준비물 및 STEP)
토스증권 ISA 계좌는 토스 앱만 있으면 별도 서류 지참이나 지점 방문 없이 5분 안에 개설이 완료됩니다. 개설 전 아래 세 가지만 미리 준비하세요. 본인 명의 스마트폰(알뜰폰 가능), 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 타행 계좌(본인 확인용 1원 인증에 사용)가 필요합니다.
STEP 1. 토스 앱 하단 [주식] 탭을 누르거나 검색창에 ‘ISA’를 입력합니다.
STEP 2. ‘ISA 계좌 개설하기’ 버튼을 선택하고 중개형 ISA 안내 사항을 확인합니다.
STEP 3. 홈택스 자동 연동으로 소득 수준을 확인하고 일반형 또는 서민형 유형이 자동 판별됩니다.
STEP 4. 신분증을 촬영하여 본인 인증을 완료하고 필수 약관에 동의합니다.
STEP 5. 계좌 비밀번호를 설정하면 개설이 완료됩니다. 이후 바로 국내 주식 및 ETF 매수가 가능합니다.
5. 토스증권 ISA 수수료 안내
토스증권 중개형 ISA의 매매 수수료는 다음과 같습니다. 국내 주식은 2025년 12월 15일부터 2026년 6월 말까지 수수료 무료 이벤트가 적용되어 거래 수수료 0원으로 매매가 가능합니다. 이벤트 종료 후에는 한국거래소(KRX) 체결 시 0.015%, 넥스트레이드(NXT) 체결 시 0.014%가 적용됩니다. 미국 주식은 0.1% 수수료가 적용되며, 1회 거래액이 10달러 이하일 경우 수수료가 면제됩니다. 단, ISA 계좌 내에서는 해외 거래소에 직접 상장된 해외 주식은 매수할 수 없고, 국내 상장된 해외 ETF(예: TIGER 미국S&P500, TIGER 미국나스닥100 등)를 통한 간접 투자만 가능합니다.
| 구분 | 이벤트 기간 (2026.6월 말까지) | 이벤트 종료 후 |
|---|---|---|
| 국내 주식 (KRX) | 0% (무료) | 0.015% |
| 국내 주식 (NXT) | 0% (무료) | 0.014% |
| 해외 ETF (국내 상장) | 0% (무료) | 0.015% |
| 유관기관 제비용 | 별도 부과 | 별도 부과 |
6. 주요 증권사 ISA 수수료 비교
2026년 기준으로 주요 증권사의 중개형 ISA 국내 주식 수수료를 비교하면 아래와 같습니다. 각 증권사마다 이벤트 기간과 우대 조건이 다르므로 개설 전 현재 진행 중인 이벤트를 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
| 증권사 | 국내 주식 수수료 | 비고 |
|---|---|---|
| 토스증권 | 0% (2026.6월 말까지, 이후 0.015%) | 비대면 개설, 앱 직관성 우수 |
| 미래에셋증권 | 0.0036396% (평생 우대) | 해외 ETF 상품 다양 |
| 한국투자증권 | 0.0031833% (업계 최저, 이벤트 기간 한정) | 이벤트 종료 후 변동 가능 |
| NH투자증권 | 0.0036356% (12개월 우대) | 나무 앱 이용 가능 |
| 삼성증권 | 별도 이벤트 조건 적용 | mPOP 앱 연계 편리 |
| KB증권 | 비대면 개설 우대 적용 | 마블미니 앱 이용 가능 |
수수료만으로 증권사를 선택하기보다는 앱 편의성, 취급 상품 범위, 이벤트 혜택, 고객 지원 수준을 함께 고려하는 것이 좋습니다. 특히 ISA는 최소 3년 이상 유지해야 하는 계좌이므로 장기적인 관점에서 본인의 투자 스타일에 맞는 증권사를 선택하는 것이 중요합니다.
7. ISA 계좌 이용 시 주요 주의사항
ISA는 1인 1계좌 원칙이 적용됩니다. 모든 금융기관을 통틀어 단 하나의 ISA만 보유할 수 있으므로, 타 증권사에 이미 ISA가 있다면 ‘계좌 이전’ 절차를 통해 토스증권으로 옮겨야 합니다. 정식 계좌 이전 절차를 밟으면 기존 금융사에서 유지한 가입 기간이 그대로 인정되어 3년 의무 기간이 리셋되지 않습니다.
비과세 혜택은 의무 가입 기간 3년을 채운 이후 해지 또는 만기 도래 시 적용됩니다. 3년 이전에 중도 해지하면 비과세 혜택이 소멸되고 일반 과세로 전환됩니다. 단, 납입한 원금 범위 내에서는 횟수 제한 없이 중도 인출이 가능합니다. 만기 후에는 연금저축 또는 IRP 계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택(전환 금액의 10%, 최대 300만 원)도 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 소득이 없는 주부나 학생도 토스증권 ISA를 개설할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 만 19세 이상이면 소득 여부와 관계없이 누구나 가입할 수 있습니다. 다만 소득이 없는 경우 서민형 자격은 부여되지 않으며 일반형으로 개설됩니다. 만 15~18세는 근로소득이 있을 경우 가입 가능합니다.
Q. ISA 계좌에서 미국 주식을 직접 살 수 있나요?
A. 법적으로 ISA 계좌 내에서는 해외 거래소 직접 상장 주식(예: 애플, 엔비디아 등)을 매수할 수 없습니다. 대신 국내 상장 해외 ETF(TIGER 미국S&P500, TIGER 미국나스닥100 등)를 통해 동일한 투자 효과를 누리면서 비과세 혜택도 함께 받을 수 있습니다.
Q. 서민형 자격 확인을 위해 별도 서류를 제출해야 하나요?
A. 아닙니다. 토스 앱 개설 과정에서 홈택스와 자동 연동되어 본인의 소득 수준을 확인하고 서민형 자격을 자동으로 판별합니다. 별도 서류 제출은 필요하지 않습니다.
Q. 국내 주식 수수료 무료 이벤트가 끝나면 수수료가 얼마인가요?
A. 2026년 6월 말 이벤트 종료 후에는 한국거래소(KRX) 체결 기준 0.015%, 넥스트레이드(NXT) 체결 기준 0.014%가 적용됩니다. 유관기관 제비용(거래세 등)은 이벤트 기간과 무관하게 별도 부과됩니다.
Q. 타사 ISA를 토스증권으로 옮기면 3년 의무 기간이 초기화되나요?
A. 아닙니다. 정식 ‘계좌 이전’ 절차를 이용하면 기존 금융사에서 유지한 가입 기간이 그대로 승계됩니다. 이미 2년을 유지했다면 토스증권으로 이전 후 1년만 더 유지하면 만기 혜택을 받을 수 있습니다.
Q. ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 추가 혜택이 있나요?
A. 네, 만기 후 60일 이내에 만기 금액을 연금저축 또는 IRP로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 받을 수 있습니다. ISA와 연금계좌를 연계하면 절세 효과를 더욱 극대화할 수 있습니다.
Q. 문의처는 어디인가요?
A. 토스증권 고객센터(☎ 1599-7987)로 문의하거나, 토스 앱 하단 ‘전체’ 메뉴 → 고객 지원 → 채팅 → 토스증권 문의 경로로 상담을 요청하시면 됩니다. 평일 24시간 운영(미국 공휴일·폐장일 제외)합니다.
